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ローンの心得 Part1

車を買いたい、クレジット・カードを作りたい、また住宅ローンを申し込みたい、そんな時、審査がどのように行なわれるか、あるいはどんな書類が必要になるのか、はじめての申し込みのときにはわからないことが多いですよね。今回はそんな気になるローンの情報をいろいろとご紹介します。

■ローンの審査って？

当たり前ですが、ローンとはお金を借りること。なのでお金を貸す側から見れば、貸したお金がきちんと返してもらえるかどうかの要素が審査の基準となります。

まずは収入、そして信用実績、また住宅ローンなどの場合は担保物件となる不動産そのものの価値なども考慮に入れられます。

収入はカナダ国内のもの過去２年分を用意します。これで収入からみて、申し込んだローンの支払いやその他の経費（家賃、光熱費、税金など）が返済できる範囲内にあるかどうかの審査に使われます。

また、信用実績（Credit　History）はいままでカナダ国内でクレジット・カードやローンを申し込んだことがあり、規約通りに返済したという記録になります。いままでカナダでカードもローンも利用したことがないという人は、信用実績が白紙です。クレジット・カードや小売店のカード（The　Bay、Canadian　Tireなど）を作ってみて、実績を作るのも大切です。

また、ローンの審査にはいろいろな情報が必要ですが、給与振込みをするメイン・チェッキング口座やクレジット・カード、また定期などの貯蓄など、取引をひとつの銀行でまとめていると、自分の情報を正確に伝えるのにとても有利で、ローンの審査もスムーズです。

■必要な書類は？

申込書に記載が必要なのは、現住所、名前、SINナンバー、雇用先、給与、資産内容、またその他のローンの詳細、などとなります。写真つきの身分証明書２点も忘れずに。
まず収入証明ですが、過去２年分のT4や確定申告の結果表（Notice　of Assessment）、雇用証明（Employment　Letter）などが必要です。

また、車のローンの場合は購入車の詳細（車種、年数など）、ディーラーから購入の場合契約書（Sales　Agreement）、個人売買の場合は領収書、また、購入後に車両保険の写しも必要となります。

住宅ローンの場合は頭金（Downpayment）の証明、不動産売買契約書（Purchase　Agreement）が加わり、また担保となる不動産の査定（Appraisal）の結果が審査の対象となりますので、ローンの審査には時間的にも余裕があると大変スムーズです。

いい信用実績（Credit　History）を作るのに大切なことは・・・、

クレジット・カードやローンなどを規約通り返済している。
住所や勤務先があまり頻繁に変わらず安定している。
過去１年間に金融機関から信用実績の問い合わせ（Credit　Inquiries）が沢山あり過ぎない。
持っているクレジット・カードやローンの数（金額ではない）が必要以上に多すぎない。

また、クレジット・カードはMinimum　Payment(最低返済額)を支払っていれば滞納にはなりませんが、クレジット・カードはローンではないので、あまり借り越しが続くようなら、まとめて通常のローンにして（Consolidation　Loan）、一定期間で完済するようにすると信用実績にもプラスにはたらきます。

ちなみにカナダにはEquifaxという信用調査機関があります。普通カナダでローンなどを申し込むと、自動的に信用調査機関に実績の照会がなされます。本人であれば自分の信用実績を調べることも出来ますし、信用実績を良くする案内もしています。

いざというときに必要なローン、こんなことを頭に入れて将来のために備えるのも一考では？
次回の「ローンの心得 Prt2」では、非居住者のためのローンについてご紹介します

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