必ず役立つ★マネー情報「銀行口座不正利用、詐欺（フロード）に注意！」

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銀行口座不正利用、詐欺（フロード）に注意！

カナダでは銀行口座も自己管理が大切といわれます。しかし、実際どういったことに注意すればいいのでしょうか。今回は、銀行カードの悪用と実情、またその対応策を紹介します。

2002年度、警察に報告された詐欺事件の被害件数は91,000件以上にも上ります。そのうち、被害件数の増加が著しいのが、デビットカード（銀行のキャッシュカードの俗称）やクレジットカードの被害。2002年度だけでも前年比19％の増加という統計があります(Statistics Canada Year 2002 Crime Statistics)。

銀行カードだけをみると、カードの盗難による被害が多く、何らかの方法で犯人が暗証番号を入手し、現金を引き出すといったケースがほとんどです。これはデビットカードで買い物をした際に、後ろから暗証番号を盗み見され、後をつけられて財布ごとカードが盗まれる、という計画的な犯行といえます。

また、このようなカードによる被害を最小限に食い止めるため、カナダではATMで一度に引き出せる金額を制限しています。さらに、銀行員に会うことなく(顔がばれない)、封筒を使って入金する(すぐにお金を数えない)という二重のメリットを悪用して、空の封筒をATMで入金し、入金があったかのように見せかけた上で、多額の現金を引き出すという悪質なケースもあります。そのため銀行では機械での入金には、ホールド(入金金額の出金制限)を数日間かけ、封筒の確認作業をします。これも出金制限と同様、防犯対策のひとつです。ホールドを適用しないと残高以上に被害が拡大する可能性も考えられるのです。

ではデビットカードを使うにあたり、実際にどのようなことに気をつけたらいいのでしょうか。以下10項の注意点を日頃から習慣にしておくのが一番の防止になります。

誰にも暗証番号を教えないようにする
デビットカードを使うとき、暗証番号を他人（後ろの人）に見られないようにする
証番号を防犯カメラで撮影しているケースもあります（入力時には手でカバーをする）
店員が2度カードをスキャンした場合にも注意、1度目はカードのコピー、2度目が銀行端末へのアクセスということもありえます。こういった場合はキャンセルしたレシートをもらいましょう
店員がカードを床に落としたり、理由をつけて店の裏へカードを持っていったり、視界からカードが外れるようなことはさせないようにする
使ったはずなのに記録にない買い物も注意する（得したと思い銀行に連絡しないと後で大変なことに・・・カードを店員がスキャンしてコピーだけした可能性があるからです）
インターネットバンキングを有効に利用し、こまめに残高をチェックする
通帳記帳や明細書を定期的にチェックし、お買い物や、見覚えのない物をチェックする
日頃からカードでの引出し限度額を把握して、必要以上に高くしておかないようにする
おかしいなと思ったらすぐに銀行に連絡する(カードの再発行、暗証番号の変更をする)

結論としては、便利なカードをいかに他人の不正なアクセスから守るかということが重要だといえます。われわれ消費者にとって、カードはなくてはならないものですが便利な反面、どういうことに注意すべきか良く理解し、常日頃から口座の管理はきちんとするようにしましょう。

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