前回のＰａｒｔ１でＲＲＳＰの基本情報をご紹介しましたが、今回は、少しすすんだ応用編です。ＲＲＳＰのためにローンが組めると聞いたけど仕組みがわからない、ＲＲＳＰで出来る積みたてのお得情報、などなど気になる特典を更にご紹介します。
■ RRSPローンって本当にお得なの?
RRSPを買いたいけれど、今すぐに用意できるお金がない、そんなときにもRRSPローンを使って簡単にRRSPを買うことが出来ます。下の図３を見るとわかるように、わずかな金利(通常銀行最低貸し付け金利・プライム・レート)を払うだけで大きな節税のチャンスをのがしません。
(図３：提供 TD Canada Trust )
収入税率が40%の人が$2,000のRSPローンを組み$800のTAX SAVINGSがあります。
(金利6.5%で12ヶ月のローンの場合、毎月の返済額は$173、
12ヶ月の金利分は$71.32なので、実質$728.68の節税ができる事になりお得です。）
■ ＲＲＳＰローンって組むのは難しいの?
ローンというと申込みや審査など大変そうですが、ＲＲＳＰローンは通常簡易審査でＯＫなので、とても簡単です。１年返済ローンでしたら、銀行を尋ねたその日に組めて、ＲＲＳＰの投資も同時に始めることが出来ます。また、ＴＡＸ ＲＥＴＵＲＮを受け取るのに数ヶ月かかることを考慮し、最高１２０日間支払いを送らせてスタートすることも可能です。（Ｄｅｆｅｒ Ｐａｙｍｅｎｔ）
※ローンの承認システムは各個人によって違うことがありますので、詳しい承認手続きについては直接金融期間でご確認下さい。
■ ＲＲＳＰは一年中いつでも買えるの？
ＲＲＳＰについて盛んに宣伝されているのは確かに年明けの１月や２月ですが、ＲＲＳＰ購入自体は１年中いつでも可能です。お薦めなのは、毎年のＴａｘ Ｒｅｔｕｒｎの結果表（Ｎｏｔｉｃｅ ｏｆ Ａｓｓｅｓｓｍｅｎｔ）にあるＲＲＳＰ購入限度額を見て、１年の積みたてプランをたてることです。もし限度額が$3000で現在が4月ならば、2月までの11ヶ月間で、2週に一回約$130づつで貯めることが出来ます。 また、投資信託など市場相場によって変動するタイプの投資はＤｏｌｌａｒ Ｃｏｓｔ Ａｖｅｒａｇｉｎｇといって、コンスタントに積みたてることによって、投資利回り結果が良いものもあります。 なによりＲＲＳＰ締め切り間際にまとめて現金で出さなくても済むのが魅力です。この積みたてプランも各金融機関で相談できます。
